Obtenir un crédit pendant la période d’essai

En général, décrocher un prêt immobilier est impossible, pendant une période d’essai, que ce soit en CDI ou en CDD. Avant de déposer votre dossier de demande de crédit, le mieux, c’est d’attendre que votre contrat de travail soit signé. Cependant, les travailleurs en CDI pourront facilement obtenir un crédit, par rapport à ceux qui sont en CDD. En effet, une période d’essai en contrat à durée indéterminée conduit toujours à une signature de contrat définitif, même si elle dure pendant des mois. C’est le facteur principal que des organismes financiers prennent en considération. Toutefois, chaque établissement financier à sa propre condition qui s’impose pour accorder un crédit, quel que soit le type.

Le crédit immobilier pendant la période d’essai : est-ce possible ?

Avez-vous un projet immobilier en tête et êtes-vous en quête d’un financement approprié pour le réaliser dans les règles de l’art ? Que votre future maison fasse office d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire, vous avez tout à fait le droit de recourir à prêt immobilier. Néanmoins, plusieurs conditions s’imposent, si vous espérez obtenir une réponse positive de la part de votre banque, si vous êtes encore en période d’essai.  D’autres conditions s’imposent également, telles que les revenus réguliers, une économie positive, etc.

Une période d’essai correspond à un simple essai. Pendant cette étape, le travailleur doit prouver à son futur employeur qu’il est capable de s’occuper de ce poste et d’assurer parfaitement les différentes missions qui lui sont confiées. De ce fait, rien n’est encore certain. L’embaucher peut encore changer d’avis à tout moment. Cette situation ambiguë est considérée comme un obstacle qui empêche la plupart des banques de vous accorder le crédit.

Si vous êtes toujours en période d’essai, vous ne pourrez pas vous engager dans des processus sur le long terme, vu que votre solution reste imprécise. Pendant une période d’essai en CDI, vous pourrez revendiquer un crédit immobilier. Toutefois, le processus risque d’être très difficile, à cause de votre situation jugée instable. Pour y arriver, vous devez posséder des assurances sûres avec des preuves pertinentes. Le but étant de convaincre l’institution financière de vous accorder un prêt, malgré votre statut actuel. Avoir des sources de revenus sûres constitue ainsi la principale condition à ne pas omettre.   

Comment réussir la négociation de son prêt lors d’une période d’essai ?

Si vous souhaitez obtenir facilement un crédit immobilier, vous devez avant tout présenter votre parcours professionnel, avant la période d’essai auprès de la banque. Pour ce faire, il vous est conseillé de commencer par réunir tous vos anciens contrats de travail. Vous pouvez, par la suite, les compléter avec votre CV. Vous devez aussi présenter des lettres de recommandation de la part de vos anciens employeurs à l’institution financière de votre choix. Ce sont sans doute des documents essentiels qui valorisent au mieux votre profil.

Notez aussi que l’augmentation du salaire fait partie des conditions auxquelles les organismes financiers s’intéressent. En tant qu’emprunteur, si vous avez eu la chance d’augmenter vos revenus au fil des années, vous avez plus de chance d’obtenir un prêt, même si vous avez encore le statut de travailleur en période d’essai. Cela apporte sans doute une valeur ajoutée à votre dossier. Ainsi, les banques constateront rapidement la stabilité de votre situation financière.

Les revenus lors de la période d’essai permettent de calculer vos taux d’endettement. Ils seront pris en considération par la banque seulement si vous avez souscrit à une assurance perte d’emploi.

Pour exaucer votre rêve d’obtenir un prêt pendant une période d’essai, vous devez fournir des documents solides. Vous devez également avoir le profil d’un bon emprunteur. Avoir un apport personnel est aussi un point positif.

Anticiper la préparation du dossier de la demande de prêt 

La démarche pour décrocher un crédit immobilier dure au moins 1 mois. Il est donc préférable d’anticiper les préparatifs du dossier.

Une période d’essai, quant à elle, dure de 2 à 5 mois. Cette durée varie en fonction de la branche d’activité où vous exercez ainsi que vos compétences. Si obtenir un crédit est difficile pendant cette période, il vous est conseillé de commencer la préparation de vos dossiers de prêt immobilier.

En anticipant la préparation de votre dossier pour demander du prêt, vous aurez tout le temps qu’il vous faut pour consulter les offres, évaluer les conditions du contrat d’emprunt. Ce dernier est même un paramètre essentiel dans la procédure de crédit immobilier.

Vous devez aussi bien choisir l’organisme financier, particulièrement pour le remboursement à long terme. Grâce à cette étape de préparation, vous pouvez préparer votre dossier en bonne et due forme. Elle vous offre également l’occasion de réunir toutes les pièces justificatives indispensables. Elles sont essentielles pour déterminer votre situation actuelle et cerner vos sources de revenus. Vous réussirez ainsi à préciser facilement vos besoins, votre capacité de remboursement, etc.

Quand vous signez un contrat de travail en CDI, il vous suffit juste d’actualiser votre situation et de remettre le dossier à la banque de votre choix. Cette dernière va déclencher l’ultime démarche, débloquer les fonds et vous pourrez ensuite réaliser votre achat.

Quels sont les autres détails importants pour obtenir un prêt pendant la période d’essai ?

Si vous souhaitez obtenir un prêt, vous devez prouver que vous avez un emploi stable et des salaires réguliers. C’est pour cette raison que la période d’essai représente un obstacle, vu que vous n’avez pas encore des revenus fixes qui vous permettent de rembourser votre crédit. Mais le mieux c’est de profiter de cette période pour procéder au lancement de votre projet immobilier. De ce fait, votre crédit sera débloqué, dès que votre CDI sera définitif.

Il est préférable d’effectuer plusieurs simulations en ligne, car cela vous permet d’évaluer en avance le capital que vous devez emprunter et de savoir votre capacité de prêt. Ce dernier s’appuie sur votre apport personnel, le taux d’intérêt appliqué et le délai de remboursement. Il ne faut pas non plus négliger bien d’autres charges, comme l’assurance emprunteur, les frais de dossier, etc. Vous devez également prendre en considération le taux d’endettement, qui est plafonné à 33 % ou plus, en fonction de vos revenus.

Comment ne pas vous tromper avec le calcul du taux d’endettement ?

Le taux d’endettement constitue l’un des critères majeurs pour les banques lorsqu’il s’agit d’octroyer un prêt. Savoir le calculer avec précision s’avère donc essentiel pour quiconque envisage d’emprunter. Ce taux offre une vision claire de votre capacité à rembourser une dette, en rapport avec vos revenus. Une mauvaise estimation pourrait compromettre vos démarches financières futures.

Pour le calcul taux d’endettement, la formule est relativement simple : il s’agit de diviser l’ensemble de vos charges mensuelles par vos revenus, puis de multiplier le résultat par 100. Ce ratio, exprimé en pourcentage, représente la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos dettes. Il semble aisé de l’évaluer, mais quelques pièges sont à éviter.

• Le premier problème concerne la prise en compte des revenus. Il ne s’agit pas uniquement de votre salaire.
• D’autres sources de revenus, telles que les loyers perçus, les pensions ou encore les revenus fonciers, doivent être intégrés.
• Veillez à ne pas surévaluer vos revenus en y intégrant des primes exceptionnelles ou des bonus aléatoires.

Concernant les charges, soyez exhaustif. Intégrez non seulement vos mensualités de prêts en cours mais aussi vos loyers, vos pensions alimentaires versées, et tout autre engagement récurrent. Omettre une charge ou sous-estimer certains coûts pourrait fausser significativement le résultat.

Enfin, il convient de noter que la plupart des établissements bancaires estiment que le taux d’endettement ne doit pas excéder 33%. Cela signifie que vos charges mensuelles ne doivent pas dépasser le tiers de vos revenus. Toutefois, cette règle n’est pas universelle et certains établissements peuvent accorder des prêts même si ce taux est légèrement supérieur, en fonction d’autres garanties apportées.

Comment réduire votre endettement pour obtenir un prêt ?

Lorsque vous vous rendez compte que votre taux d’endettement approche ou dépasse la barre fatidique des 33%, des mesures peuvent être prises pour améliorer votre situation et ainsi rendre possible l’obtention d’un prêt.

• Envisagez la renégociation de vos crédits en cours. En allongeant la durée du prêt ou en obtenant un meilleur taux, vous pouvez réduire significativement vos mensualités.
• Cette démarche peut vous permettre d’alléger votre taux d’endettement, tout en conservant une marge de manœuvre financière.
• Les banques sont souvent enclines à renégocier lorsque la relation client est de qualité et lorsque l’emprunteur fait preuve de sérieux.

Une autre solution consiste à regrouper vos crédits. Cette opération, également nommée rachat de crédits, permet de fusionner plusieurs Reconsidérez vos dépenses. Parfois, un simple examen de votre budget peut révéler des dépenses inutiles ou excessives. En réduisant ces coûts superflus, vous libérez des fonds qui pourront être alloués au remboursement de vos dettes ou à la constitution d’une épargne. Cette démarche a le double avantage de réduire votre endettement tout en améliorant votre capacité d’épargne, un atout supplémentaire lors de demandes de prêts futurs.

Maîtriser son taux d’endettement et prendre les mesures adéquates pour le réduire ne sont pas simplement des impératifs bancaires, mais des gages de sérénité financière. Une gestion rigoureuse et informée vous ouvrira les portes des établissements prêteurs et vous assurera une tranquillité d’esprit inestimable.